IRP와 연금저축 도대체 뭐가 달라??

장기투자를 위해 연금계좌로 ETF 투자하는 걸 알아보다 보니

제가 생각보나 너무 많이 모른다는 사실을 깨달았어요 ㅎㅎㅎ

먼저, 일반적으로 얘기하는 연금저축과 IRP가 같은건지 다른건지 구분이 안가더라구요 

 

저는 직장을 다녀서 18년도에 IRP 계좌를 만들었어요 

단순히 연말소득공제에서 15%를 세액공제 해준다는 말을 듣고 

100만원 넣으면 15만원을 돌려받는다. 

이 말만 듣구요 

그 때만 하더라도 소득공제가 뭔지 세액공제가 뭔지 전혀 모르던 시절이었죠 

나이가 30이 넘었는데도 말이죠 

 

늘 우리는 생각하죠 

'지금 알고 있는 걸 그 때도 알았더라면....'

그러니 몇 년 뒤에도 그 생각을 하지 않으려면 지금부터라도 잘하면 되겠죠?

'늦었다고 생각할 때가 가장 빠를 때이다' 라는 말도 있으니 말이예요 ㅎㅎ

 

서론이 길었는데 이제 제가 오늘 공부한 걸 정리해 보겠습니다. 

습득한 걸 이렇게 한 번 써 놓으면 저도 한 번 더 정리가 되니까 

머리에 오래도록 남더라구요 

 

연금저축과 IRP의 차이점

1. 가입자격

연금저축은 가입대상에 제한이 없다. 

IRP는 소득이 있는 사람만 가입할 수 있다. 

 

2. 투자비중(투자성향주의!!)

연금저축은 투자상품 비중에 제한이 없다

IRP는 위험자산은 70%이내, 안전자산은 30%유지 해야 한다. 

IRP는 퇴직연금 성향이 강해서 그렇다는데 30%는 무조건 안전한 등급으로 구성해야 해서 그렇다고 해요 

퇴직금은 소중하니까요^^

ETF는 위험자산에 분류가 되어(원금손실 가능성이 높으니) 70% 까지밖에 안됩니다. 

반대로 연금저축으로는 ETF FMF 100% 채워도 된다는거죠

 

3.세액공제 한도와 공제세율

연금저축이나 IRP모두 국민연금이 아닌, 개인연금이기 때문에 세금관련해서는 혜택이 비슷합니다. 

총급여(원천징수 기준)	IRP (입금금액)	연금저축 (입금금액)	공제율
5,500만원 이하	700만원	400만원	16.5%
5,500~1.2억이하		400만원	13.2%
1.2억 초과		300만원

 

예전에는 공제율이 15%로 동일해서 100만원을 넣으면 연말정산 때 15만원을 돌려받을 수 있었던건데

이제는 한도가 급여별로 나뉘여서 세액공제시

 

연봉 5000인 분이 100만원 넣으면 16만5천원을 수령

연봉 1억인 분이 100만원 넣으면 13만2천원을 수령

 

저도 이번에 알게 된 건데 처음에 IRP 가입할 때 은행직원분이 투자 성향에 대해 물어봤는데 

암것도 모르니 원금손실이 너무 무서웠어요 

수익이 높지 않아도 되니 최대한 안전한 걸로 해 달라고 했죠 

그래서 남들 다 한다는 하나은행 퇴직연금 머시기? 거기에 100%를 설정해 놓고 

지금이 24년이니 무려 5년 이상을 그렇게 묵혀 뒀습니다. 

 

워낙 주식에 손만대면 손실이 컸기에 5년동안 3%를 웃도는 수익률이 그저 만족스러웠습니다 

너무 아쉽지만!!!! 괜찮아요 이제는 안그럴테니^^

 

아!! SOL에서 SCHD투자하는 방법!!!!!!

먼저 포스팅 한 SCHD를 매수하려고 하는데 아무리 찾아도 안나오는거예요 

그래서 몇 시간을 유튜브며 블로그를 찾아 봤는데 모르겠더라구요 

SOL 어플에서 찾아 헤매며 설명을 다 찾아 읽고 하다보니 

제 투자성향이 3등급이하만 투자가 가능한 걸로 무려 제가 어제 체크를 했더라구요 

본인 투자성향검사는 1일 1회만 가능하며 거기에서 나온 등급에 맞는 투자상품만 보여줘요 

일종의 안전장치라고 할 수 있죠. 

수익률이 높다는 건 원금손실의 위험이 있다는 건데 

10%가 넘는 수익률에 눈이 멀어 본인도 모르는 위험한 투자를 아무런 인지 없이 할 수도 있으니까요 

 

찾아서 보니 ACE 미국배당다우존스 는 투자등급이 2등급이었던거죠 

정말 바보같죠??

이게 너무너무 상식이라 아무데도 안나와 있었던건지 모르겠지만 여튼 저는 이제 알았네요 

12시가 되자마자 투자성향검사를 다시하고 ETF를 찾아냈습니다 

내일 아주아주 안전한 자산에 있는 일부의 금액을 투자할 예정이랍니다 

 

이 글을 읽으시는 모든 분들이 제 2의 월급을 만드셔서 

새로운 파이프라인을 구축 

모두 퇴사하시길 빌어요~~~~

 

중간에 말씀 드린 SCHD 궁금하시면 아래 글 간단히 훑어보셔도 좋을꺼 같아요~

한국판 SCHD(슈드) 배당성장주 ETF 투자하기 (tistory.com)

한국판 SCHD(슈드) 배당성장주 ETF 투자하기